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How He Built the World’s Largest Digital Bank with 140 Million Customers를 중심으로, 성장의 출발점은 스마트폰 기반 비용 구조다. 누뱅크는 AI 도입 전부터 고객당 서비스 비용이 기존 은행의 약 3%라고 설명를 핵심 판단 포인트로 압축 정리한다.